Instituciones financieras
Las empresas a la hora de invertir cuentan con 3 posibilidades:
- Autofinanciamiento: generan sus propios fondos parta invertir.
- Financiación directa: cuando compran a crédito a particulares o proveedores.
- Financiación indirecta: cuando canalizan sus fondos a través de las instituciones financieras.
Al conjunto de instituciones financieras se las denominan Sector financiero
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Los bancos comerciales
En todos los países del mundo existen instituciones que se dedican a recibir depósitos y otorgar préstamos al público. Se llaman Bancos Comerciales y su función principal es la de intermediar entre los depósitos y préstamos de la economía.
Intermediar significa que los bancos captan el dinero del público(depósitos) y luego se lo prestan a otros actores de la economía (créditos).
Cuando las familias, empresas o el Gobierno cuentan con dinero, pueden depositarlo en un Banco Comercial.
Los Bancos comerciales reciben ese dinero como depósito y a cambio, le pagan un interés. Y cuando prestan ese dinero cobran un interés.
El interés es un porcentaje que se denomina «Tasa de interés», para determinar la tasa de interés que pagan al público (TASAS PASIVAS) y las que cobran al público (TASAS ACTIVAS), los Bancos consideran muchas variables como, los costos fijos, gastos, riesgos de incobrabilidad, variaciones en los precios, situación económica del país, etc.
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El crédito o préstamo es el monto de dinero que los bancos comerciales otorgan al público para diversos fines, consumo, inversión, etc.
Las principales modalidades son:
- Personales: son los destinados a consumos diversos de las familias, se otorgan a personas físicas y la garantía generalmente son los ingresos de las mismas o se pide un tercero de garante.
- Prendarios: son destinados a la compra de bienes muebles, como automóviles, maquinarias, equipos, etc. La garantía es el mismo bien que se adquiere y si no paga el Banco podrá quedarse con el bien.
- Hipotecarios: son destinados a la compra de propiedades inmuebles (casas, departamentos, locales, etc.). La garantía es dicho bien y si no paga el Banco podrá quedarse con el bien.
- Financiaciones con tarjetas de crédito: los poseedores de tarjetas pueden efectuar compras hasta un límite que el Banco establece y pagar las mismas después, si no lo hace puede pagar un mínimo y el banco cobra intereses el saldo sin pagar o de lo contrario inhabilita el uso de la misma.
- Adelantos en C/C: son créditos que los bancos otorgan a los titulares de c/c que utilicen más fondos de los disponibles en la cuenta; para ello deben tener autorización y el Banco cobra interés por el mismo y el titular deberá devolver el préstamo de lo contrario se le puede inhabilitar la cuenta.